Jak realistycznie ocenić, kogo stać na zakup mieszkania w obecnych czasach?

Bardzo chciałbym zasięgnąć porady od osób, które przechodziły przez proces kupna nieruchomości. Obserwuję, że rynek jest bardzo trudny, a ceny galopują, co sprawia, że pytanie "kogo stać na mieszkanie" staje się coraz bardziej palące. Czy wystarczy tylko wysokie dochodowe, czy trzeba brać pod uwagę też historię kredytową, zdolność kredytową i inne czynniki? Jakie są Wasze doświadczenia z bankami i jak realistycznie można oszacować, czy nasz dochód pokryje raty, uwzględniając np. podwyżki i nieprzewidziane wydatki? Szukam jakiejś mapy drogowej, bo czuję się zagubiony w tych wszystkich finansowych realiach.